Rischio pre-credito: perché è importante

Le aziende che operano con condizioni di credito conoscono bene il rischio di credito, ovvero il rischio di non essere pagate per merci già consegnate. Molte meno aziende conoscono invece il concetto di rischio pre-credito. Il rischio pre-credito inizia non appena viene effettuato un ordine, momento a partire dal quale si investono tempo, denaro e risorse senza alcuna garanzia di pagamento. Ciò è particolarmente comune nei settori in cui la personalizzazione è fondamentale, poiché gli investimenti effettuati sono difficili da recuperare se il cliente non paga.

In questo articolo esploreremo il rischio pre-credito e il danno che può causare alla vostra azienda, nonché le strategie per mitigarlo.

Che cos'è il rischio pre-credito?

Il rischio pre-credito si riferisce alla potenziale perdita finanziaria che si verifica se un cliente non paga dopo che un'azienda ha già avviato la produzione, che non può essere facilmente riutilizzata. Poiché si applica alle merci in attesa di spedizione, è talvolta noto come rischio pre-spedizione o rischio di lavoro in corso. 

Pensate che non si applichi alla vostra attività? Forse dovreste ricredervi. Che produciate articoli per un marchio alimentare, parti di precisione per macchinari o componenti personalizzati per il cruscotto di un modello di auto specifico, una volta avviata la produzione, siete impegnati nel processo. Avete acquistato i materiali, prenotato il tempo e iniziato a lavorare.

Anche se le vostre scorte sono generiche, potrebbero essere etichettate specificamente per il vostro acquirente. Il costo della rimozione e della rietichettatura delle scorte potrebbe superare i proventi della rivendita, lasciandovi con perdite irrecuperabili.

L'insolvenza di un acquirente significa già che il fornitore potrebbe aver perso un canale di vendita redditizio, ma ritrovarsi con prodotti semilavorati può significare che i costi irrecuperabili sono irrecuperabili.

In tutti i settori, le aziende investono migliaia, a volte milioni, in materiali e produzione prima di essere pagate. Si tratta di un'esposizione che molti non si rendono conto di avere.

Il rischio di insolvenza prima della spedizione

Tale rischio può sembrare trascurabile, soprattutto se avete avuto rapporti commerciali regolari con i vostri clienti per ordini precedenti e questi non mostrano segni di difficoltà finanziarie. 

Purtroppo, l'insolvenza può colpire senza preavviso, spesso prima che compaiano chiari segni di difficoltà finanziarie.

L'insolvenza del cliente non è l'unica minaccia. Un cliente che si trova in difficoltà finanziarie può annullare l'ordine prima della spedizione. Conflitti o sanzioni potrebbero rendere impossibile la consegna. In tutti questi casi, il fornitore è esposto finanziariamente perché sta investendo nella produzione o nella preparazione. Più l'ordine si avvicina al completamento, maggiore è il potenziale di perdite finanziarie significative.

Come funziona la copertura PCR

La copertura PCR è un'estensione della copertura del rischio di credito che protegge le aziende durante il periodo cruciale tra l'inizio dei lavori su un ordine e la consegna dei prodotti finiti.

"La copertura PCR garantisce che, se il vostro acquirente diventa insolvente prima della consegna, non sarete voi a dover assorbire l'intero impatto finanziario", afferma Tracey McIntyre, responsabile per il Regno Unito dei rischi speciali e dei recuperi presso Atradius. "È pensata per le aziende in cui il rischio inizia molto prima dell'emissione della fattura. Ciò rende fondamentale la valutazione del rischio dell'acquirente prima che gli assicurati accettino gli ordini, e noi forniamo loro una guida per aiutarli a prendere decisioni informate".

La PCR offre molto più di una semplice copertura delle perdite finanziarie. La copertura PCR di Atradius protegge la tua attività con vantaggi essenziali, tra cui: 

Come può aiutarti il team di gestione dei rischi speciali di Atradius

Con il supporto dei nostri esperti di gestione dei rischi speciali, Atradius monitora gli acquirenti alla ricerca dei primi segnali di difficoltà finanziarie, attingendo alla sua vasta esperienza nell'assicurazione di più fornitori con copertura del rischio pre-credito.

"Ritardi nei pagamenti, modifiche improvvise dei contratti, richieste di pagamento anticipato o problemi di consegna inspiegabili possono essere tutti segnali di instabilità finanziaria", afferma McIntyre. Atradius utilizza dati strutturati, informazioni di mercato e indicatori comportamentali per valutare in tempo reale lo stato di salute degli acquirenti. Attingiamo da molteplici fonti - documenti finanziari, modelli di pagamento, punteggi di credito e tendenze di settore - per aiutare le aziende a identificare quando una transazione potrebbe diventare rischiosa. Questo livello di approfondimento è raramente disponibile per le singole aziende".

La priorità passa quindi a limitare le perdite e migliorare le prospettive di recupero. La copertura del rischio di credito può essere d'aiuto. Limitare i danni richiede una profonda conoscenza del settore e delle questioni legali, oltre alla comprensione della natura dei beni, del loro potenziale di rivendita e delle dinamiche del settore. Questo tipo di approfondimento richiede solide relazioni con le aziende di tutti i settori, che sono il pane quotidiano del nostro team di gestione dei rischi speciali (SRM). 

"In situazioni di difficoltà, sia attraverso azioni legali che procedure di insolvenza, limitare le perdite e migliorare le prospettive di recupero è fondamentale per le aziende", afferma Rhys Davies, responsabile della gestione dei rischi speciali e dei recuperi nel Regno Unito presso Atradius. 

"I fornitori non dovrebbero sottovalutare il valore delle loro scorte: potrebbero essere una componente fondamentale della catena di approvvigionamento e Atradius è a disposizione per aiutarvi a sfruttarne il massimo valore".

Come Atradius supporta il recupero crediti internazionale

Il recupero dei crediti può essere scoraggiante quando il vostro acquirente si trova all'estero ed è soggetto a un quadro giuridico sconosciuto. Con uffici in tutto il mondo, SRM è a vostra disposizione per aiutarvi. "I nostri team di recupero crediti hanno decenni di esperienza nella gestione di insolvenze transfrontaliere complesse e di grande entità", afferma Davies. "Questa competenza, unita ai vantaggi della copertura Pre-Credit Risk, offre ai fornitori la sicurezza necessaria per avventurarsi nei mercati esteri".

La nostra rete globale di esperti può anche fornire supporto nel commercio internazionale, che offre opportunità più ampie ma presenta anche alcune complessità. Trattare con acquirenti esteri richiede fiducia e competenza per affrontare le sfide transfrontaliere. SRM supporterà le aziende in ogni fase del processo.

Atradius offre questa competenza ed esperienza insieme a una serie di servizi complementari. Miglioriamo gli sforzi di recupero riconoscendo il valore personalizzato delle merci, che spesso supera il valore di rottamazione. I nostri team di recupero esperti aiutano le aziende a negoziare da una posizione di forza, comprendendo come sfruttare il vostro prodotto insostituibile. La nostra competenza legale e i nostri contatti migliorano significativamente le prospettive di recupero. 

Fate della copertura PCR un pilastro della vostra strategia di gestione del rischio di credito. Non si tratta solo di gestire il rischio, ma anche di creare opportunità e garantire che la vostra attività prosperi in qualsiasi condizione di mercato.

Per scoprire come rafforzare la vostra strategia di gestione del rischio di credito, contattateci e vedrete come possiamo aiutarvi a rimanere all'avanguardia.