Nell'attuale contesto commerciale, le decisioni di credito che un tempo richiedevano giorni devono ora essere prese in pochi minuti. Supportare i clienti in tempo reale, in un mondo in cui l'attività commerciale accelera a una velocità senza precedenti, richiede un cambiamento radicale nel modo in cui opera la sottoscrizione del credito commerciale. Questa trasformazione è guidata dal giudizio e dall'esperienza dei nostri sottoscrittori, rafforzati da solide capacità digitali. L'automazione, una più profonda integrazione dei dati e il monitoraggio supportato dall'intelligenza artificiale svolgono ora un ruolo centrale, accelerando le decisioni, migliorando la coerenza e offrendo ai clienti una visibilità anticipata dei rischi emergenti.
In questo contesto di trasformazione in rapida evoluzione, Atradius è stata riconosciuta come Miglior Sottoscrittore di Credito Commerciale da Trade, Treasury and Payments e dalla Bankers Association for Finance and Trade. Aaron Rutstein, direttore dei Servizi di Rischio di Atradius North America, è stato intervistato su come stiamo plasmando la sottoscrizione quotidiana. Di seguito, condividiamo un estratto di quell'intervista, originariamente pubblicata su Trade, Treasury and Payments.
Cosa ha spinto Atradius a dare così tanta priorità alla digitalizzazione e all’intelligenza artificiale nei servizi di sottoscrizione e gestione del rischio?
L'assicurazione del credito commerciale si basa da tempo sulla fiducia e sulla competenza, e questo non è cambiato. Ciò che è cambiato sono la velocità, la portata e la volatilità del rischio in cui operano oggi i nostri clienti. Dal 2019, Atradius ha dato priorità alla digitalizzazione e all'IA perché i processi manuali da soli non riescono a stare al passo con l'attuale contesto commerciale.
Il nostro obiettivo non era sostituire il giudizio umano, ma potenziarlo. Integrando l'IA nei nostri servizi di sottoscrizione e gestione del rischio, abbiamo creato un ecosistema digitale che offre maggiore trasparenza, coerenza e velocità, pur continuando ad affidarci a sottoscrittori esperti per i rischi complessi o sfumati.
In che modo ciò ha cambiato la velocità, la coerenza e l'esperienza quotidiana di clienti e broker?
L'automazione ha migliorato significativamente l'esperienza dei clienti e dei broker. Oggi, oltre il 70% delle richieste di limiti di credito, in più di 140 paesi e per un totale di 3,4 milioni di richieste all'anno, viene elaborato automaticamente utilizzando i nostri modelli proprietari di machine learning basati sull'intelligenza artificiale. Per i clienti, ciò significa decisioni più rapide e risultati più chiari. Per i broker, ha portato maggiore prevedibilità e precisione, consentendo al contempo ai nostri sottoscrittori di concentrarsi su casi più complessi.
Guardando al futuro, come vede la sottoscrizione e il monitoraggio del rischio basati sull'IA plasmare la prossima fase del mercato?
Riteniamo che l'IA diventerà fondamentale nel modo in cui l'assicurazione del credito commerciale supporta i clienti, non solo reagendo al rischio, ma anticipandolo. Nel tempo, l'IA renderà la sottoscrizione più predittiva, proattiva e allineata sia ai risultati finanziari che a quelli di sostenibilità.
Il nostro monitoraggio delle notizie basato sull'IA analizza già 180.000 fonti a livello globale con un'accuratezza di corrispondenza del 95%, fornendo avvisi tempestivi su eventi negativi a livello di acquirente, settore o paese.
Quanto è importante l'integrazione per il futuro dell'assicurazione del credito commerciale e cosa comporta questo per la collaborazione tra assicuratori e aziende?
L'integrazione sarà fondamentale per il futuro dell'assicurazione del credito commerciale. Attraverso le nostre API, i clienti possono collegare Atradius direttamente ai propri sistemi ERP e di tesoreria per automatizzare le richieste di limiti di credito, i controlli di solvibilità degli acquirenti e la gestione delle polizze.
Atradius Flow va oltre, integrando i nostri dati direttamente in Microsoft Dynamics NAV e Business Central, fornendo informazioni in tempo reale sui flussi di lavoro quotidiani. In definitiva, questo cambia il rapporto tra assicuratori e aziende, trasformandolo da transazionale a collaborativo.
Cosa significa per voi essere stati selezionati come miglior sottoscrittore di credito commerciale ai TTP Awards?
È un onore, che riflette il lavoro collettivo dell'intero team di Atradius. I nostri punteggi NPS leader del settore, la forte fedeltà dei broker e i risultati tangibili dimostrano che non stiamo solo modernizzando l'assicurazione del credito commerciale, ma stiamo anche alzando l'asticella per il mercato.
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