Oliare gli ingranaggi dell'economia

L'assicurazione del credito è uno dei settori più importanti ma meno conosciuti del settore assicurativo. Spesso operando dietro le quinte, svolge un ruolo fondamentale nel consentire il commercio tra imprese e stabilizzare i flussi di cassa, soprattutto nell'attuale contesto economico instabile.

Alla Credit Guarantee Insurance Corporation (CGIC), il nostro mandato è semplice: proteggere i nostri clienti dal rischio di mancato pagamento da parte dei loro clienti a causa di insolvenza, salvataggio aziendale o inadempienza prolungata. Ma dietro questa semplicità si nasconde un meccanismo sofisticato che sostiene la liquidità, stimola la crescita economica e rafforza la fiducia delle imprese.

Comprendere l'assicurazione del credito

In sostanza, l'assicurazione del credito, o assicurazione del credito commerciale, copre i crediti di un'azienda. In termini pratici, assicuriamo il denaro dovuto ai nostri clienti dai loro clienti per beni o servizi forniti. Se un acquirente non paga a causa di insolvenza, salvataggio aziendale o inadempienza prolungata (in genere oltre 6 mesi), CGIC interviene per assorbire tale perdita. Questo supporto garantisce che le attività dei nostri clienti non siano paralizzate da debiti non pagati e che il loro capitale circolante rimanga intatto.

CGIC è controllata al 75% da Old Mutual Insure e al 25% da Atradius, il secondo assicuratore di credito al mondo, con sede in Spagna. Questa partnership ci garantisce non solo solide radici locali, ma anche accesso a informazioni globali, reti di dati e competenze in materia di rischio di credito.

Il commercio in tempi incerti

L'attuale contesto economico globale e locale è caratterizzato da una forte incertezza. I recenti sviluppi geopolitici, quali le tensioni sui dazi commerciali e la maggiore volatilità dei mercati, continuano a influire sulla prevedibilità degli scambi commerciali. A livello locale, il Sudafrica sta affrontando una fase di stagnazione della crescita, con un PIL dello scorso anno pari a circa lo 0,8% e una previsione per quest'anno che supera di poco l'1,3%, dati che sono sempre più sotto pressione a causa delle difficoltà globali.

Per le aziende ciò comporta un aumento del rischio negli ambienti commerciali, incertezza nelle previsioni e una minore fiducia. È qui che l'assicurazione del credito diventa indispensabile. Il nostro prodotto funge da rete di sicurezza, garantendo che, in caso di inadempienza dei clienti, i flussi di cassa dei nostri clienti siano protetti. Consente loro di commerciare con fiducia, sapendo che CGIC è lì per attutire il colpo di perdite impreviste.

Gestione del rischio attraverso il dialogo e l'analisi dei dati

Gestire il rischio in un contesto così turbolento non è un compito facile. Sebbene non sia possibile prevedere il futuro, ci affidiamo a vaste reti di dati globali e partnership per monitorare le tendenze economiche, i movimenti specifici del settore e i rischi emergenti. Successivamente analizziamo questi dati attraverso una combinazione di modelli di scenario e un coinvolgimento costante con i nostri clienti e i loro clienti.

Queste conversazioni sul campo, abbinate a solide analisi dei dati, ci consentono di generare informazioni utili e di adeguare di conseguenza la nostra propensione al rischio. Sebbene eventi come guerre commerciali o sorprese politiche (spesso definiti eventi “black swan”) non possano essere previsti, la maggior parte dei rischi può essere valutata e mitigata attraverso il nostro rigoroso processo di sottoscrizione.

Un approccio specialistico alla distribuzione

Il nostro canale principale di commercializzazione è costituito da una rete selezionata di broker. Non si tratta di broker qualsiasi, ma di professionisti che possiedono, o sono disposti a sviluppare, una profonda conoscenza del panorama dell'assicurazione del credito. Si tratta di un prodotto altamente specializzato e, in quanto tale, investiamo molto nella formazione dei nostri partner.

Collaboriamo con importanti società di brokeraggio locali e internazionali, che dispongono di divisioni dedicate all'assicurazione del credito all'interno delle loro strutture globali. I nostri rapporti con questi partner sono improntati alla collaborazione e basati sulla condivisione delle competenze. Inoltre, CGIC dispone di una forza vendita diretta che interagisce attivamente con i clienti, offrendo soluzioni su misura per affrontare i rischi che essi affrontano nei loro cicli commerciali.

Se un broker desidera entrare nel settore dell'assicurazione del credito, non basta una conoscenza di base delle assicurazioni. È necessario comprendere le complessità del commercio business-to-business, comprendere gli indicatori economici e, soprattutto, essere disposti a immergersi nei meccanismi del rischio di credito.

Alla CGIC offriamo una formazione completa per fornire ai broker le conoscenze necessarie per avere successo in questo settore di nicchia. Una volta dimostrata questa capacità, li riconosciamo come broker specializzati, partner chiave nella diffusione della nostra proposta di valore sul mercato.

Un catalizzatore per la crescita

L'assicurazione del credito è molto più di un semplice prodotto che garantisce il pagamento dei sinistri. È uno strumento finanziario che sostiene il capitale circolante e facilita la crescita. I nostri assicurati utilizzano spesso i nostri certificati assicurativi come garanzia presso le banche, consentendo loro di accedere a finanziamenti aggiuntivi. In questo modo, l'assicurazione del credito diventa un fattore che favorisce un aumento dei volumi commerciali, una maggiore liquidità e, in ultima analisi, l'espansione economica.

Spesso descriviamo il nostro prodotto come “un lubrificante per l'economia”, e a ragione. Proteggendo i crediti, creiamo la fiducia necessaria alle aziende per vendere di più, crescere più rapidamente ed espandere il proprio commercio. In un Paese come il Sudafrica, dove la crescita è lenta e la fiducia delle imprese è fragile, il ruolo dell'assicurazione del credito è più importante che mai.

Per saperne di più

Fondata nel 1956, Credit Guarantee Insurance Corporation (CGIC) è la principale compagnia di assicurazione del credito commerciale del Sudafrica, che fornisce assicurazioni sul credito commerciale sia nazionale che internazionale in tutto il continente africano. Dato il ruolo fondamentale del Sud del mondo nell'espansione dell'assicurazione del credito, Atradius N.V. detiene una quota del 25% in CGIC, sottolineando l'importanza di questa alleanza strategica.

Per saperne di più su come rafforzare la tua strategia di gestione del rischio di credito, contattaci per scoprire come possiamo aiutarti a rimanere all'avanguardia.

This article was originally published in Cover Web Magazine as “Greasing the wheels of the economy.”